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“新常态”有利于拓展保险服务业功能

2014-09-16 16:56:36  来源:金融时报 整理:中国行业报协会

   本报记者 李倩

   国务院近期发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》是继2006年《关于保险业改革发展的若干意见》发布8年后,国务院再一次部署加快保险业发展的方针政策。从国家对保险业的产业地位、功能定位和战略作用“定义”来看,这一保险“新国十条”已经将加快推动现代保险服务业发展从行业意愿上升到国家意志。而当前中国经济刚好进入了一个与过去30多年高速增长期不同的新阶段,也即相对稳定发展的状态。因此,在经济社会发展的新常态下,如何推动保险业打造新状态,让保险业成为经济提质增效的重要动力,成为改善民生保障的有力支撑,成为转变政府职能的有效抓手,既是新常态对保险业提出的更新要求,也是保险业发展的正确方向。


  新常态一词被西方媒体形容为国际金融危机之后世界经济缓慢而痛苦的低增长过程。今年5月,习近平总书记在河南考察时强调,我国发展仍处于重要战略机遇期,我们要增强信心,从当前我国经济发展的阶段性特征出发,适应新常态,保持战略上的平常心态。业内专家认为,新常态经济形势主要特征是中高速、优结构、新动力、多挑战,保险业必须打造“新状态”,才能适应我国经济发展的新常态。

  保监会主席项俊波指出,发展现代保险服务业的核心,一是深化保险行业自身的改革,二是服务国家全面深化改革的战略。在新常态经济形势下,应发挥保险兼具资本密集、技术密集和劳动密集特性,做市场发展的新生力军,成为经济发展新的增长点。

  保险“新国十条”明确指出,保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。要建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业,具体而言,就是要结合新一轮市场化改革进程,找准保险业发展的契合点,有针对性地探索保险新产品、新渠道、新服务和新商业模式。特别是,在新常态经济形势下,迫切需要通过促进现代保险服务业的健康发展,为经济社会提供有效的风险管理和保障。让保险业充分发挥现代服务业的巨大潜力,在激发社会创业动力,增加就业,风险保障,优化经济结构,支持“三农”、科技、产业升级和经济结构调整上,为经济打造升级版作出贡献。

  新常态下,保险服务业可以成为改善民生保障的有力支撑。改善民生保障,如果单靠政府,不仅在财力上难以为继,而且有可能降低劳动力市场的活力,阻碍经济增长。必须充分发挥保险这种市场化机制的优势,建立政府与市场优势互补、相互衔接的民生保障机制。大病保险试点就是保险业服务民生的有益实践。据了解,自2012年8月国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保监会等六部委发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》,引入市场机制建立大病保险制度以来,这项制度试点已经取得显著成效,受益人群达到4.7亿,保障水平平均提高10到15个百分点,大病报销比例达到70%以上。日前国务院又印发了《关于加快发展养老服务业的若干意见》,这与保险“新国十条”中“支持符合条件的保险机构投资养老服务产业,促进保险服务业与养老服务业融合发展”及“加强养老产业与健康服务业用地保障”正好是对接的,保险业可以积极探索,从中抓住机遇。

  新常态下,保险服务业还可以成为推进新型城镇化的重要抓手。商业保险保障作为一种现代化的城镇生活方式,其发展水平与城镇化进程密切相关,服务新型城镇化是时代赋予保险业的重要使命。新型城镇化着眼于解决进城农民如何变为现代市民、融入城市生活方式,主要是围绕人的生活质量的提升。因此,城乡统筹目标的实现,需要政府在社会保障、公共服务、就业医疗、住房保障等多个方面进行跟进。商业保险在城镇化过程中作为公共服务功能的辅助与补充,可以在养老、社会、医疗等众多领域提供补充商业保险服务,提升城镇化过程中公共服务的服务水平和运营效率,满足城镇化过程中多层次的社会保障需求。而推动商业保险资金参与新型城镇化建设,也将促进保险资金配置的进一步优化。

  新常态下,保险服务业也可以成为经济提质增效升级的重要动力。保险是市场经济的基础性制度安排,是现代经济发展的“助推器”。促进经济提质增效升级,保险业必须在特色经济领域精耕细作,充分发挥保险资金长期投资的独特优势,通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式,为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。建立完善科技保险体系,积极发展适应科技创新的保险产品和服务,推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制,促进企业创新和科技成果产业化。加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。积极发展个人消费贷款保证保险,释放居民消费潜力。发挥保险对咨询、法律、会计、评估、审计等产业的辐射作用,发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。加大保险业支持企业“走出去”的力度,着力发挥出口信用保险,促进外贸稳定增长和转型升级的作用。

  新常态下,保险服务业更可以为农业现代化发挥重要作用。按照保险“新国十条”的要求,大力发展“三农”保险,提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险,以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务,使农业保险真正成为支农惠农的有效方式。

  实际上,保险业已经把科学认识新常态、主动适应新常态作为做好当前和今后一个时期工作的重点,并以改革创新的理念、思维和行动打造高效的服务能力来承接保险“新国十条”释放出的政策红利,把发展现代保险服务业放在经济社会工作的整体布局中统筹考虑,以新状态积极应对新常态,努力保持行业行稳致远,有效发挥保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用。由保险大国向保险强国转变,保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人,则是2020年中国保险业的动力与目标。

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